Planifier un budget et sortir de l’endettement

Comment faire un bon budget, et quelle est la méthode “Boule de neige” pour sortir de l’endettement ?

Lorsque les temps sont durs (ou simplement pour réévaluer ce que vous faites avec votre argent), la première chose à faire est de réapprendre le budget. Ne vous inquiétez pas pour votre crédit ; vous ne l’utiliserez pas. Ça va s’arranger tout seul dans le processus. Ne vous adressez pas à un service de gestion de la dette. Ils ne peuvent plus faire baisser vos taux de façon significative. Sachez également que les taux d’intérêt ne sont pas votre ennemi ; le budget et les habitudes de dépense le sont. Si vous blâmez les taux pour votre situation, vous n’en sortirez pas.
Énumérez chaque dollar que vous dépensez au cours du mois. Il est très facile de s’abonner à tel ou tel service ou fonction. Vous pouvez vous payer 20 euros par mois jusqu’à la mort sans même le savoir. Vous pouvez économiser de l’argent en donnant quelque chose, comme un programme de location de DVD, un téléphone cellulaire, un forfait câble/câble, des appels interurbains sur votre téléphone résidentiel, d’autres options de téléphone.

Vous pourriez encaisser une police d’assurance vie universelle ou une police d’assurance vie entière pour passer à une police temporaire pour plus de protection et moins d’argent par mois. Est-ce que votre déclaration de revenus a le bon nombre de déductions ? Si vous obtenez un remboursement à la fin de l’année, vous devrez probablement l’ajuster. Il est plus facile de garder votre argent par une déclaration de revenus bien remplie que de récupérer cet argent des impôts à la fin de l’année.
Pour les prêts étudiants, si vous le devez, vous pouvez obtenir l’abstention en raison de difficultés financières temporaires. Ils doivent te laisser faire. Cela pourrait vous donner un coup de pouce entre-temps, mais sachez que les intérêts continueront de s’accumuler. Lorsque vous recommencez, le paiement sera ajusté. Ce n’est pas idéal, mais cela peut valoir la peine de le faire pendant un an ou six mois pour se remettre sur pied.
Faites ce que vous pouvez pour constituer un fonds d’urgence. Vous n’aurez pas de cartes de crédit, donc vous avez besoin d’environ 1000 euros pour les urgences, et pas seulement pour les dépenses. Budget par priorité. C’est juste un bon moyen de ne rien rater et de savoir que les points prioritaires sont pris en charge. Les lumières resteront allumées, il y a un toit au-dessus de votre tête et de la nourriture sur la table. Dressez la liste de tout ce que vous dépensez. N’oublie rien, ou tu n’auras pas d’argent pour ça. Attribuez-lui un numéro de niveau et mettez-les en ordre.

Niveaux de priorité

Niveau 1 : Logement – hypothèque/location, garderie.
Niveau 2 : Nourriture, eau – budgétisez votre épicerie par semaine et sachez combien de semaines il y a ce mois-ci.
Niveau 3 : Services publics. Électricité, gaz naturel, essence, service téléphonique de base (faire de l’interurbain si possible), dénuder le câble si possible.
Niveau 4 : Assurance. Ne faites pas de mal à votre famille/conjoint si vous mourez. Convertir les polices d’assurance vie entière/universelle en polices d’assurance temporaire pour une fraction du coût. Réévaluez votre assurance médicale et automobile pour économiser de l’espace. Faites le tour du magasin.
Niveau 5 : Encaisse. Il faut en garder pour combler les lacunes. Nous utilisions 40 euros par mois. C’était pour tout ce qui venait, ou des collations sur la route, le déjeuner, payer l’école pour les choses qui venaient pour notre fils, etc. Pas d’argent pour s’amuser – c’est un petit fourre-tout pour les choses qui semblent se présenter.
Niveau 6 : Crédit. Énumérez vos dettes par ordre d’équilibre, sans importance pour vous, et non par taux. Payez le minimum sur tout, et faites boule de neige vos paiements en commençant par la plus petite dette et en augmentant (voir ci-dessous). Jusqu’à ce qu’ils soient tous remboursés (autre que l’hypothèque), vous envoyez toujours le même montant d’argent chaque mois. De plus en plus s’applique à la facture suivante au fur et à mesure que l’on se fait rembourser. Même si vous arrivez à démarrer en vendant cette voiture, gardez le rythme. Pas de tricherie.

Payez les choses par ordre de niveau, de 1 à 6. C’est beaucoup plus difficile que ça en a l’air, mais ça marche et vous aurez toujours un endroit où rester, de la chaleur, de l’électricité et de la nourriture. Vivre par priorité. Lorsque vous arrivez au niveau 6, Crédit, utilisez la méthode Boule de neige.

La méthode Boule de neige

Vous ne payez pas seulement le minimum sur tout, mais vous payez le minimum sur tout, sauf sur la plus petite dette. Planifiez votre budget pour payer 50 euros supplémentaires ou tout ce que vous pouvez faire chaque mois sur la plus petite dette. Toujours le même montant supplémentaire, pas de hauts et de bas, juste parce que le paiement minimum a diminué depuis que vous avez fait des progrès. Pas de paiement supplémentaire de 1 mois pour obtenir “yardage” pour payer moins le mois prochain. Encore une fois, vous les mettez dans l’ordre de l’équilibre, et non du taux.
Au début, vous payez le minimum sur tous, mais les 50 euros supplémentaires sur les plus petits. Ensuite, lorsque la plus petite carte est remboursée, ajoutez 25 euros + 50 euros que vous ajoutez aux 30 euros de la dette suivante pour un total de 105 euros par mois sur la dette suivante. Quand c’est remboursé, vous ajoutez 30 euros + 25 euros + 25 euros + 50 euros au paiement minimum de la prochaine dette.
Jusqu’à ce que vous soyez libéré de vos dettes, vous payez toujours 810 euros par mois jusqu’à ce que vous arriviez à la dette la plus élevée, c’est-à-dire 810 euros par mois à ce moment-là. Vous voyez des progrès parce que les dettes s’effondrent rapidement, ce qui est probablement la chose la plus importante. Sans ça, tu n’aurais jamais fini. Les taux d’intérêt ne sont pas le problème. L’habitude de dépenser et les habitudes d’emprunt sont le problème. Se désendetter, c’est 70% psychologique et seulement 30% financier. Vous avez besoin d’objectifs rapides de payer de bas en haut, afin qu’il n’y ait pas seulement une lumière au bout du tunnel, mais aussi des feux de signalisation qui vous rappellent que vous êtes sur le chemin de la sortie.